Ogólnie rzecz biorąc, polisy ubezpieczeniowe mają na celu ochronę inwestycji i uniknięcie kosztów związanych z wypadkiem, urazem lub chorobą. Prawdopodobnie masz już ubezpieczenie gospodarstwa rolnego, ubezpieczenie pojazdu i ubezpieczenie zdrowotne. Możesz nawet mieć ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Ale co z ubezpieczeniem koni?
Ubezpieczenie konia może zapewnić spokój ducha w razie wypadku, kontuzji kończącej karierę lub zagrażającej życiu choroby. Zamierzonym celem tych zasad jest zmniejszenie obciążeń finansowych związanych z takimi sytuacjami, abyś mógł odpowiednio sobie z nimi poradzić. Jeśli zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie konia i jakie są dostępne rodzaje ubezpieczenia, czytaj dalej. Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się zapłaty od 400 do 12 000 USD za ubezpieczenie konia w zależności od zakresu ubezpieczenia, rasy i wieku konia oraz lokalizacji.
Co to jest ubezpieczenie konia?
Dwa rodzaje ubezpieczeń najczęściej kupowanych przez właścicieli koni to główne polisy medyczne i ubezpieczenia na wypadek śmierci. Ogólnie rzecz biorąc, odpowiadają one mniej więcej odpowiednikowi ubezpieczeń zdrowotnych i polis na życie dla ludzi.
Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, co obejmuje ubezpieczenie zwierząt domowych, jest porównanie polis kilku różnych firm i znalezienie tej, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Najwyżej oceniane firmy ubezpieczeniowe dla zwierząt domowych:
Ubezpieczenie na wypadek śmierci zwraca właścicielowi wartość konia, jeśli koń umrze. Polisy ubezpieczenia medycznego i chirurgicznego oferują pokrycie wydatków związanych z leczeniem urazów lub chorób. Podczas gdy ubezpieczenie na wypadek śmierci można zwykle wykupić jako samodzielną polisę, ubezpieczenie medyczne jest zwykle dostępne tylko w połączeniu z ubezpieczeniem na wypadek śmierci.
Ile kosztuje ubezpieczenie konia?
Roczne składki na ubezpieczenie koni różnią się znacznie w zależności od konia, lokalizacji i wybranego ubezpieczenia.
W przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci możesz spodziewać się zapłaty od 2,5% do 4% wartości konia. Na przykład, jeśli twój koń jest wyceniony na 7 000 $, twoje roczne składki ubezpieczeniowe będą wynosić od 220 do 280 $. Im niższa zadeklarowana wartość konia, tym niższe składki; jednak większość polis wymaga minimalnej składki w wysokości 150 USD.
Możesz zaplanować wydatki od 150 do 250 USD rocznie oprócz składki na ubezpieczenie medyczne i chirurgiczne. Następnie zapłacisz udział własny za każde roszczenie i stałą opłatę na podstawie limitu ubezpieczenia.
Opłaty ryczałtowe za ubezpieczenie medyczne/chirurgiczne wynoszą zazwyczaj od 5 000 do 10 000 USD, a udział własny wynosi od 150 do 250 USD. Koszty ubezpieczenia medycznego i chirurgicznego nie różnią się w zależności od konia, tak jak polisy śmiertelności.
Czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia konia
- Rodzaj wykupionego ubezpieczenia
- Granice pokrycia
- Liczba koni, które ubezpieczasz
- Poziom ryzyka twojego konia
- Lokalizacja Twojej farmy
Tylko niezależny agent ubezpieczeniowy może podać dokładną wycenę ubezpieczenia konia w Twojej lokalizacji.
Koszt ubezpieczenia konia według typu konia
Rodzaj posiadanego konia znacząco wpływa na koszt ubezpieczenia. Ta tabela da ci lepsze wyobrażenie o tym, ile prawdopodobnie zapłacisz za ubezpieczenie.
| Koń | Przedział cenowy | Pokrycie, którego potrzebujesz | Koszt ubezpieczenia |
| Jazda rekreacyjna/ogólna | Do $1, 500 | Śmiertelność, kradzież, główna medycyna | 400–500$ |
| Młody koń pokazowy | 900$–4000$ | Śmiertelność, kradzież, główna medycyna | $1, 100–$1,250 |
| Wydajność na wysokim poziomie | 10 000–40 000 USD | Śmiertelność, kradzież, poważny przypadek medyczny, utrata możliwości użytkowania | $1, 100–$1,250 |
| Ogier hodowlany | 10 000–40 000 USD | Śmiertelność, kradzież, poważny przypadek medyczny, wypadek, choroba, choroba | 1225$–12000$ |
| Senior | Brak wartości | Dostępna ochrona zależy od wieku | Koszty znacznie rosną po 14 roku życia |
Czy potrzebuję ubezpieczenia konia?
W większości przypadków odpowiedź brzmi: nie, nie musisz. Ubezpieczenie koni jest drogie, a jeśli nie posiadasz koni o wysokich osiągach, może nie być warte dodatkowych kosztów. Rzeczywistość jest taka, że jeśli nie masz konia wyczynowego wartego dziesiątki tysięcy dolarów, koszt ubezpieczenia może przewyższyć korzyści.
Większość właścicieli koni chce opieki medycznej i chirurgicznej w nagłych wypadkach. Kiedy masz konia, który ma kolkę, nie chcesz mieć wyboru między zapłaceniem tysięcy dolarów za operację kolki a eutanazją konia. Niestety taka sytuacja jest powszechna i wielu właścicieli staje przed nieprzyjemną decyzją o eutanazji, ponieważ nie stać ich na opłacenie operacji.
Można zaoszczędzić na ubezpieczeniu konia, kupując ubezpieczenie na wypadek śmierci za mniej niż pełna wartość konia. Większość właścicieli jest w stanie zaakceptować stratę finansową spowodowaną śmiercią konia. Ale wielu wydałoby ostatnią złotówkę, aby zapewnić im ratującą życie opiekę. To główny powód zakupu ubezpieczenia dla koni.
Czego szukać w polisie
Kupując polisę ubezpieczeniową dla koni, należy zwrócić uwagę na kilka rzeczy, szczególnie przy zakupie ubezpieczenia na wypadek śmierci. To, ile pieniędzy otrzymasz z polisy śmiertelności, zależy od wartości twojego konia. Kwota ta jest jednak obliczana przy użyciu dwóch różnych metod:
- Rzeczywista wartość pieniężna lub godziwa wartość rynkowa:Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do oszacowania wartości konia w momencie straty. Ta metoda wyceny jest ryzykowna, ponieważ opiera się na wynikach twojego konia. Załóżmy, że ubezpieczasz konia wyścigowego o przybliżonej wartości rynkowej 12 000 USD, co oznacza, że jeśli go sprzedałeś, jest to rozsądna cena, którą możesz uzyskać za sprzedaż (oczywiście będzie się ona znacznie różnić w zależności od Twojej lokalizacji; ma to pokazać, jak firmy ubezpieczeniowe cenią konie). Załóżmy teraz, że twój koń miał zły sezon po wejściu w życie polisy ubezpieczeniowej. Według firmy ubezpieczeniowej twój koń beczkowy za 12 000 $ jest teraz wart tylko 5 000 $, ponieważ nie działa zgodnie z oczekiwaniami.
- Uzgodniona wartość: W przypadku tego rodzaju zwrotu kosztów Twoje ubezpieczenie wypłaca uzgodnioną wartość konia w momencie wystawiania polisy, o ile wartość konia została potwierdzona. Większość polis ubezpieczeniowych, które mają tego typu wycenę, wymaga udowodnienia wartości konia w momencie zakupu polisy. Jest to mniej ryzykowny sposób zwrotu kosztów polis śmiertelności. Weźmy konia beczkowego za 12 000 $ z poprzedniego przykładu. Jeśli możesz udowodnić, że mógłbyś sprzedać swojego konia za tę cenę w momencie zakupu polisy ubezpieczeniowej, jest to wartość, którą otrzymasz, jeśli twój koń umrze. Nadal istnieje ciężar dowodu, ale istnieje znacznie mniejsze prawdopodobieństwo, że firma ubezpieczeniowa zdecyduje, że wartość twojego konia uległa zmianie.
Oto kolejna cecha polisy ubezpieczeniowej dla koni, którą należy wyjaśnić w polisie śmiertelności:
Eutanazja: W przypadku katastrofalnej kontuzji lub choroby, takiej jak złamanie nogi lub ciężka kolka, polisy ubezpieczeniowe zawierają surowe zasady dotyczące powodów, dla których koń może zostać poddany humanitarnemu leczeniu eutanazja. Większość będzie postępować zgodnie z wytycznymi American Association of Equine Practitioners, ale należy pamiętać, że uzasadnienie eutanazji opiera się na kryteriach medycznych, a nie ekonomicznych.
Inne względy (i luki) w ubezpieczeniu koni
- Określone zastosowanie:Ujawnij swojej firmie ubezpieczeniowej wszystkie czynności, do których używasz swojego konia. Jeśli oświadczysz, że używasz swojego konia wyłącznie do wyścigów beczek, a Twój koń złamie nogę podczas skoku, możesz nie mieć ubezpieczenia.
- Potwierdzenie stanu zdrowia przed zatwierdzeniem: Większość firm wymaga pełnego badania weterynaryjnego i oświadczenia o stanie zdrowia przed zatwierdzeniem ubezpieczenia.
- Dodatkowe wydatki: W większości przypadków śmiertelności firmy ubezpieczeniowe wymagają kopii aktu zgonu i sekcji zwłok. Koszt tych dokumentów, egzaminów i usunięcia ciała leży po Twojej stronie.
- Szczegółowe wyłączenia: Pamiętaj, czego nie obejmuje Twoja polisa ubezpieczeniowa, ponieważ drobny druk może Cię zaskoczyć.
- Odnowienie: Niektóre firmy wymagają corocznego powtarzania zasad składania wniosków i potwierdzania stanu zdrowia, podczas gdy inne odnawiają z wyłączeniami. Oto przykład, co oznacza „z wykluczeniami”. Gdy złożysz wniosek o operację kolki, firma wymienia kolkę jako istniejący wcześniej stan i nie będziesz objęty ubezpieczeniem w przypadku kolejnej kolki, chyba że możesz udowodnić, że jest ona związana z pierwszym incydentem.
- Obszar ubezpieczenia: W przypadku koni biorących udział w zawodach większość polis obejmuje podróże tylko do Ameryki Północnej i obejmie kontynentalne Stany Zjednoczone oraz Kanadę. Jeśli zabierasz konia poza Amerykę Północną, będziesz potrzebować innego ubezpieczenia.
- Opcje płatności i rabaty: Wiele firm oferuje plany płatności. Niektóre oferują zniżki dla wielu koni.
Zakończenie
Ubezpieczenie konia może kosztować od 400 do 12 000 USD, w zależności od rodzaju ubezpieczenia, wartości konia i miejsca zamieszkania. Firmy mogą być podstępne w kwestii tego, co obejmują i jak cenią twojego konia, dlatego ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem i zadać pytania przed zakupem polisy.
